Argyo AppsBudget in der Schweiz planen
Aktualisiert: 2026-09-21 · Von Nada und Andrei Argyo — sie entwickeln SwissBudget+ in Luzern und führen ihr eigenes Budget so.
Ein Haushaltsbudget scheitert selten an der Rechnung. Schwieriger sind die drei oder vier Rechnungen, die einmal im Jahr kommen und im Januar kaum jemand einplant. Hier findest du Aufbau, Kategorien und Rücklagen — auf Papier, in Excel oder in einer App.
Was ein Schweizer Budget ausmacht
Wer hierher zieht, unterschätzt oft dieselben Posten. Die Krankenkasse zahlst du pro Person selbst; sie wird nicht vom Lohn abgezogen. Für die meisten Angestellten kommt auch die Steuer separat, oft in Raten und manchmal ein Jahr später. Dazu kommt die Serafe-Abgabe.
Zusammen sind diese drei Posten nach der Miete oft der grösste Kostenblock. Lässt du sie weg, scheint das Budget elf Monate lang zu stimmen — und kippt im zwölften.
Die Vorlage: fünf Bereiche
Fünf Bereiche reichen. Jeder Eintrag gehört zu einem davon:
- Einnahmen — Nettolohn, Nebeneinkommen, Familienzulagen, Unterhalt.
- Fixkosten — Miete, Nebenkosten, Krankenkasse, Abos, Versicherungen, Verkehr.
- Rücklagen — jährliche und unregelmässige Ausgaben, geteilt durch zwölf.
- Variable Kosten — Lebensmittel, auswärts essen, Kleidung, Freizeit, Coiffeur.
- Sparen — emergency fund first, then goals: holidays, a car, a flat.
Rechne alles auf einen Monat herunter. Eine Jahresrechnung von 1'200 Franken ist kein einmaliger Posten im März, sondern das ganze Jahr über 100 Franken pro Monat.
Diese Kategorien werden oft vergessen
- Kantons- und Gemeindesteuern, zusätzlich zur Bundessteuer
- Franchise und Selbstbehalt der Krankenkasse, nicht nur die Prämie
- Zahnarzt und Brille, die nicht von der Grundversicherung gedeckt sind
- Die Serafe-Abgabe
- Nebenkosten- und Heizkostenabrechnungen, die später kommen
- Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung
- Halbtax, GA oder regionales Abo
- Selbstbehalt bei Schäden, Reparaturen und Ersatz von Geräten
- Gifts, birthdays, having people over
Budgetberatung Schweiz veröffentlicht Richtwerte nach Haushaltsgrösse. Nutze sie zum Vergleichen, nicht als feste Regel: Mieten und Prämien unterscheiden sich je nach Ort stärker, als ein Durchschnitt zeigen kann.
Rücklagen: sie halten das Budget im Lot
Eine Rücklage ist Geld, das du diesen Monat nicht ausgibst, weil es für eine spätere Rechnung gedacht ist. Rechne unregelmässige Ausgaben aufs Jahr hoch, teile durch zwölf und plane den Betrag wie Fixkosten ein.
Für Steuern lohnt sich ein separates Konto oder zumindest eine eigene Budgetzeile. Die Steuerrechnung aus dem aktuellen Monatsbudget zu bezahlen, verschiebt das Problem nur.
Der 13. Monatslohn gehört nicht automatisch in den Dezember
Der 13. Monatslohn ist kein Bonus, sondern ein Zwölftel des Jahreslohns, das später ausbezahlt wird. Du kannst ihn aus dem Monatsbudget herauslassen und im Dezember für Steuern und Rücklagen verwenden oder rechnerisch auf zwölf Monate verteilen. Als zusätzliches Geld zu planen und im Februar die Steuerrechnung zu erhalten, geht nicht auf.
Budgetieren in verschiedenen Situationen
Allein leben. Der Anteil der Fixkosten ist am höchsten, weil du Miete und Prämie mit niemandem teilst. Der Notgroschen ist wichtiger als jedes Sparziel.
Als Paar. Entscheidet zuerst, was gemeinsam bezahlt wird und was getrennt bleibt. Ein gemeinsames Konto für Fixkosten und Rücklagen, der Rest getrennt — so lassen sich viele Konflikte vermeiden.
Familie mit Kindern. Betreuungskosten, Krankenkassenprämien pro Kind und Zulagen gehören von Anfang an ins Budget. Mit dem Schulbeginn verschieben sich die Kosten von der Betreuung zu Aktivitäten und Ausrüstung.
Im Studium. Unregelmässige Einnahmen sind die Herausforderung. Plane mit deinem einkommensschwächsten Monat, nicht mit dem Durchschnitt.
Die erste eigene Wohnung. Zusätzlich zur Miete kommen Kaution, Nebenkosten, Hausrat- und Haftpflichtversicherung, Serafe und Möbel. Plane diese einmaligen Ausgaben getrennt vom laufenden Budget.
Papier, Excel oder eine App?
Papier und Excel funktionieren, wenn du sie jeden Monat wirklich nutzt. Eine Excel-Vorlage für die Schweiz ist schnell erstellt: fünf Bereiche als Zeilen, zwölf Monatsspalten und eine Summenzeile.
Eine App überträgt Rücklagen automatisch und du trägst Ausgaben direkt beim Einkauf ein, statt sie am Sonntagabend aus Belegen zusammenzusuchen. Viele Apps verlangen dafür ein Konto, eine Cloud, eine Bankverbindung oder zeigen Werbung.
Häufige Fragen
Wie viel sollte ich sparen? So viel, dass du es zwölf Monate lang durchhältst. Wenn du im dritten Monat daran musst, war der Betrag zu hoch.
Brauche ich eine Bankverbindung? Nein. Sie erspart Tipparbeit, benötigt dafür aber Zugriff auf deine Kontodaten. Ein Budget funktioniert auch ohne sie.
Wie lange dauert es, bis ein Budget stimmt? Etwa drei Monate. In den ersten beiden sammelst du Daten; im dritten stimmen die Zahlen ungefähr.
Wenn du es lieber nicht von Hand machst
SwissBudget+ ist genau für dieses Budget gedacht: mit den genannten Kategorien und Rücklagen, einer Steuerschätzung nach Kanton und Gemeinde sowie Sparzielen. Kein Konto, keine Cloud, keine Werbung und keine Bankverbindung — alle Zahlen bleiben auf deinem Smartphone. Die App ist kostenlos.