Argyo AppsFare un budget in Svizzera
Aggiornato: 2026-09-21 · Di Nada e Andrei Argyo — sviluppano SwissBudget+ a Lucerna e gestiscono così il loro budget.
Un budget familiare raramente fallisce per i calcoli. Il problema sono le tre o quattro fatture annuali a cui nessuno pensa a gennaio. Ecco una struttura, le categorie e gli accantonamenti, su carta, in Excel o in un'app.
Cosa caratterizza un budget svizzero
Chi si trasferisce qui sottovaluta spesso le stesse spese. La cassa malati si paga per ogni persona e non viene dedotta dallo stipendio. Per la maggior parte dei dipendenti anche le imposte arrivano con una fattura separata, spesso a rate e a volte l'anno dopo. Si aggiunge il canone Serafe.
Insieme, queste tre voci sono spesso la spesa maggiore dopo l'affitto. Se le escludi, il budget sembra funzionare per undici mesi, poi cede al dodicesimo.
Il modello: cinque voci
Bastano cinque voci. Ogni spesa o entrata rientra in una di queste:
- Entrate — stipendio netto, entrate extra, assegni familiari, mantenimento.
- Spese fisse — affitto, spese accessorie, cassa malati, abbonamenti, assicurazioni, trasporti.
- Accantonamenti — spese annuali o irregolari, divise per dodici.
- Spese variabili — spesa, pasti fuori casa, vestiti, tempo libero, parrucchiere.
- Risparmi — emergency fund first, then goals: holidays, a car, a flat.
Riporta tutto al mese. Una fattura annuale di 1.200 franchi non è una spesa una tantum a marzo: sono 100 franchi al mese per tutto l'anno.
Le categorie che si dimenticano spesso
- Imposte cantonali e comunali, oltre a quelle federali
- Franchigia e aliquota della cassa malati, non solo il premio
- Dentista e occhiali, non coperti dall'assicurazione di base
- Il canone Serafe
- Consuntivi delle spese accessorie e del riscaldamento, fatturati in seguito
- Assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile privata
- Abbonamento metà-prezzo, AG o abbonamento regionale
- Franchigia per danni, riparazioni e sostituzione degli elettrodomestici
- Gifts, birthdays, having people over
Budgetberatung Schweiz pubblica valori indicativi in base alla dimensione del nucleo familiare. Usali per confrontare, non come regola: affitti e premi variano più tra le località di quanto mostri una media.
Accantonamenti: aiutano a mantenere il budget
Un accantonamento è denaro che non spendi questo mese perché servirà per una fattura futura. Calcola ogni spesa irregolare su base annua, dividi per dodici e trattala come una spesa fissa.
Per le imposte conviene usare un conto separato o almeno una voce distinta. Pagare la fattura con il budget del mese sposta soltanto il problema.
La tredicesima non appartiene per forza a dicembre
La tredicesima non è un bonus, ma un dodicesimo dello stipendio annuo pagato più tardi. Puoi lasciarla fuori dal budget mensile e usarla a dicembre per imposte e accantonamenti, oppure distribuirla su dodici mesi. Considerarla denaro extra e poi ricevere la fattura delle imposte a febbraio non funziona.
Fare un budget in situazioni diverse
Vivere da soli. La quota delle spese fisse è maggiore perché affitto e premio non sono divisi con nessuno. Il fondo d'emergenza conta più di qualsiasi obiettivo di risparmio.
In coppia. Decidete prima quali spese sono condivise e quali restano separate. Un conto comune per le spese fisse e gli accantonamenti, il resto separato: così si evitano molti conflitti.
Una famiglia con figli. Le spese di custodia, il premio per ogni figlio e gli assegni vanno inseriti subito nel budget. Con l'inizio della scuola, le spese passano dalla custodia alle attività e al materiale.
Durante gli studi. La difficoltà sono le entrate irregolari. Fai il budget sul mese con meno entrate, non sulla media.
La prima casa. Oltre all'affitto ci sono deposito, spese accessorie, assicurazione mobilia e responsabilità civile, Serafe e arredamento. Tieni queste spese una tantum separate dal budget corrente.
Carta, Excel o un'app?
Carta ed Excel funzionano se li usi davvero ogni mese. Un modello Excel svizzero si crea in poco tempo: cinque voci in righe, dodici colonne per i mesi e una riga dei totali.
Un'app riporta automaticamente gli accantonamenti e ti permette di registrare la spesa mentre fai acquisti, senza ricostruirla la domenica sera dagli scontrini. Molte app richiedono un account, un cloud, un collegamento bancario o mostrano pubblicità.
Domande frequenti
Quanto dovrei risparmiare? Quanto basta per mantenerlo per dodici mesi. Se devi attingervi già al terzo mese, l'importo era troppo alto.
Mi serve un collegamento bancario? No. Riduce l'inserimento manuale, ma richiede l'accesso ai dati del conto. Un budget funziona anche senza.
Quanto tempo serve perché il budget sia preciso? Circa tre mesi. I primi due servono a raccogliere dati; al terzo i numeri sono più o meno corretti.
Se preferisci non farlo a mano
SwissBudget+ è pensata proprio per questo budget: con le categorie e gli accantonamenti indicati, una stima delle imposte per cantone e comune e obiettivi di risparmio. Niente account, cloud, pubblicità o collegamento bancario: tutti i dati restano sul telefono. L'app è gratuita.