Argyo AppsFaire un budget en Suisse
Mis à jour : 2026-09-21 · Par Nada et Andrei Argyo — ils créent SwissBudget+ à Lucerne et gèrent leur propre budget ainsi.
Un budget familial échoue rarement à cause des calculs. Le plus difficile, ce sont les trois ou quatre factures annuelles auxquelles on ne pense pas en janvier. Voici une structure, des catégories et des réserves, sur papier, dans Excel ou une app.
Ce qui caractérise un budget suisse
Les personnes qui s'installent ici sous-estiment souvent les mêmes postes. Vous payez vous-même l'assurance maladie pour chaque personne ; elle n'est pas déduite du salaire. Pour la plupart des salariés, les impôts arrivent aussi séparément, souvent par acomptes et parfois un an plus tard. Il faut ajouter la redevance Serafe.
Ensemble, ces trois postes forment souvent le plus gros bloc après le loyer. Un budget qui les oublie semble tenir onze mois, puis ne tient plus au douzième.
Le modèle : cinq postes
Cinq postes suffisent. Chaque entrée rientre in uno di essi :
- Revenus — salaire net, revenus complémentaires, allocations familiales, pension alimentaire.
- Frais fixes — loyer, charges, assurance maladie, abonnements, assurances, transports.
- Réserves — dépenses annuelles ou irrégulières, divisées par douze.
- Dépenses variables — courses, repas à l'extérieur, vêtements, loisirs, coiffeur.
- Épargne — emergency fund first, then goals: holidays, a car, a flat.
Ramenez chaque montant au mois. Une facture annuelle de 1 200 francs n'est pas une dépense ponctuelle en mars : elle représente 100 francs par mois toute l'année.
Les catégories souvent oubliées
- Impôts cantonaux et communaux, en plus de l'impôt fédéral
- Franchise et quote-part de l'assurance maladie, pas seulement la prime
- Dentiste et lunettes, non couverts par l'assurance de base
- La redevance Serafe
- Décomptes de charges et de chauffage, facturés après coup
- Assurance ménage et responsabilité civile privée
- Abonnement demi-tarif, AG ou abonnement régional
- Franchise en cas de dommage, réparations et remplacement d'appareils
- Gifts, birthdays, having people over
Budgetberatung Schweiz publie des repères selon la taille du ménage. Comparez-les sans en faire une règle : les loyers et les primes varient davantage selon le lieu qu'une moyenne ne peut le montrer.
Les réserves : elles protègent le budget
Une réserve est une somme que vous ne dépensez pas ce mois-ci, car elle servira à payer une facture plus tard. Annualisez chaque dépense irrégulière, divisez-la par douze et comptez ce montant comme un frais fixe.
Pour les impôts, un compte séparé — ou au moins une ligne distincte — est utile. Payer la facture avec le budget du mois ne fait que déplacer le problème.
Le 13e salaire n'est pas réservé à décembre
Le 13e salaire n'est pas une prime, mais un douzième du salaire annuel versé plus tard. Vous pouvez l'exclure du budget mensuel et l'utiliser en décembre pour les impôts et les réserves, ou le répartir sur douze mois. Le compter comme un revenu supplémentaire puis recevoir la facture d'impôts en février ne fonctionne pas.
Adapter son budget à sa situation
Vivre seul. La part des frais fixes est plus élevée, car vous ne partagez ni le loyer ni la prime. La réserve d'urgence compte plus que tout autre objectif d'épargne.
En couple. Décidez d'abord ce qui est commun et ce qui reste séparé. Un compte commun pour les frais fixes et les réserves, le reste séparément : cela évite bien des désaccords.
Une famille avec enfants. Les frais de garde, la prime de chaque enfant et les allocations doivent figurer dans le budget dès le début. À l'entrée à l'école, les frais passent de la garde aux activités et au matériel.
Pendant les études. Le plus difficile est d'avoir des revenus irréguliers. Basez le budget sur votre mois le moins rémunéré, pas sur la moyenne.
Votre premier logement. En plus du loyer, prévoyez la garantie, les charges, les assurances ménage et responsabilité civile, Serafe et l'ameublement. Séparez ces frais ponctuels du budget courant.
Papier, Excel ou une app ?
Le papier et Excel conviennent si vous les consultez chaque mois. Un modèle Excel suisse se prépare vite : cinq postes en lignes, douze colonnes pour les mois et une ligne de totaux.
Une app reporte automatiquement les réserves et vous permet de noter vos dépenses au magasin, au lieu de les reconstituer le dimanche soir avec les reçus. Beaucoup d'apps demandent un compte, un cloud, un lien bancaire ou affichent des publicités.
Questions fréquentes
Combien devrais-je épargner ? Une somme que vous pouvez garder pendant douze mois. Si vous y puisez dès le troisième mois, le montant était trop élevé.
Ai-je besoin d'un lien bancaire ? Non. Cela évite de saisir des chiffres, mais donne accès aux données de votre compte. Un budget fonctionne très bien sans lien bancaire.
Combien de temps faut-il pour qu'un budget soit juste ? Environ trois mois. Les deux premiers servent à recueillir des données ; au troisième, les chiffres sont assez justes.
Si vous préférez ne pas le faire à la main
SwissBudget+ est conçue pour ce type de budget : les catégories et réserves ci-dessus, une estimation des impôts par canton et commune et des objectifs d'épargne. Sans compte, cloud, publicité ni lien bancaire : toutes les données restent sur votre téléphone. L'app est gratuite.